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FIRE

【まとめ記事】FIRE達成にかかる時間は?月(年)の貯金・投資額ごとに紹介

どうもゆとりです。

今回は、月(年)の貯金・投資額ごとに、FIRE達成にどのくらいの時間がかかるのか、実際にFIREを目指している私が3つのケースに分け紹介します。

○3つのケース

① 貯金
② 投資で年利5%運用
③ 投資で年利7%運用

 

社会人Lv.1
社会人Lv.1
実際にFIREを目指したいと思うんだけど、FIREを達成するためにどれくらいの時間がかかるのかな?

 

ゆとり
ゆとり
家族構成やライフスタイルなど目指すFIREや月(年)の貯金・投資額によってかかる時間が異なるよ!
今回は、月5万円(年60万円)から月30万円(年360万円)を貯金・投資した場合、どれくらいの時間がかかるのか紹介するよ。

 

この記事を読むことで、(年)の貯金・投資額ごとにFIRE達成までにどのくらいの時間がかかるかを知ることができます。

 

まずは、さらっと結論から!

 

結論

早期達成したい場合、独身または共働きで、毎年より多くの金額を投資により運用する必要がある。

独身であれば、年間360万の投資で5%以上の運用ができれば、最短10年以内にサイドFIREが可能

貯金の場合、独身を除く全ての世帯でFIRE達成はかなり難しい。

・年利5%で運用できれば、全ての世帯で容易にサイドFIREを達成でき、全ての世帯でもなんとか3つのFIREを達成できる。

年利7%で運用できれば、全ての世帯で容易に3つのFIREを達成できる。

FIREにどれくらいかかる?

 

 

 FIREを達成するためには、まずFIRE達成までにいくら必要となるかゴールを把握するとともに、ゴールを達成するために、今の自分の給料等の収入と支出から、毎月いくらを貯金・投資できるかを把握する必要があります。

 

社会人Lv.1
社会人Lv.1
やっぱり、地道に給料を貯蓄や投資に当てていくしか無いんだね…
そもそもFIREっていくらくらい必要なんだっけ?



FIRE達成に必要となる世帯人数ごとの金額について

 FIREの達成においては、年間支出の25倍の金額が必要となると言われています。年間支出については、家賃や食費などの基礎生活費から、教育費や娯楽費など、世帯構成人数によって大きく異なります。

 

 基本的に世帯人数が少なければ少ないほど、年間支出が少なくなり、FIRE達成に必要となる金額も少なくなるため、独身の場合であれば、より早期にFIREが達成できます。

 

 もちろん、独身でなかったとしても共働き等で収入が十分にあり、貯金や投資に多くの金額を投入できる場合であれば、同様に早期にFIREの達成が可能となります。

 

 各世帯ごとにFIREに必要となる金額は次のとおりとなります。

 

世帯数別FIREに必要な金額
金額/
世帯数
サイド
FIRE
リーン
FIRE
ファット
FIRE
独身 4,575万 7,125万 8,952万
二人 9,750万 1億1,325万 1億4,200万
三人 1億1,550万 1億2,400万 1億6,000万
四人 1億2,275万 1億3,100万 1億7,075万
五人 1億3,350万 1億4,200万 1億8,500万

 

 FIREを目指すにあたって、各世帯ごとにかかる金額をもっと詳しく知りたい方は、ぜひこちらの【まとめ記事】いくらかかる?世帯別FIREに必要な金額を紹介!をご覧ください。

【まとめ記事】いくらかかる?世帯別FIREに必要な金額を紹介!FIREにかかる金額について、実際にFIREを目指している筆者が世帯別に算定して紹介していいます。...

 

貯金について

 貯金の良いところは、銀行に預ければ、その後にほぼ何も考えなくて良いところでしょう。

 

 実際、1,000万円までであれば預けたお金が減ることがないため、かなり低リスクであると言えるでしょう。

 

銀行の普通預金に預ける場合の利率は、大手の銀行でも0.001%、au自分銀行のキャンペーンをフル活用した場合に0.2%となります。

 仮に、100万円を1年間預けた場合、0.001%の場合だと、利息はたったの10円となります。

 

 正直に言って、雀の涙程度にしかなりません。このように利息はほとんど無いに等しいので、今回の算定においては利息を省略しています。

 

投資(特にインデックス投資)について

 老後2,000万円問題や2024年の新NISA制度など、テレビやインターネットなどで投資について耳にすることが多いと思います。

 

 今回は、投資の勉強に時間を使わず、なるべくリスクを抑えつつ増やしたいという私達の欲望を満たしてくれるインデックス投資で長期・分散・積立投資を行うこととします。

 

 特にインデックス投資の中でも、世界の長者番付の上位にランクインする投資の神様ウォーレン・バフェットが自分の死後、妻に投資するよう促している投資先であり、アメリカの上場企業のうち上位500社の株価の値動きに連動するように運用を行うファンドであるS&P500の投資信託に投資することとします。

 

 こちらは、プロが個別に株式等の良し悪しを判断する投資手法と比べると人件費等の運用コストがほとんどかからないため、結果的に長期投資した場合利益が大きくなります。

 

 S&P500に投資を行なった場合、リーマンショックやコロナショックなど一時的に大きく値段が下がる時があるものの、長期的に運用できればその利益率は平均で年利7%になるそうです。

 

社会人Lv.1
社会人Lv.1
今後の成長も期待できるアメリカの株式市場に分散して投資するからS&P500がおすすめなんだね!

 

 今回の試算では、利益率を年利7%にするとともに、経済状況がもっと悲観的なケースを想定して、利益率を年利5%で計算します。

 

 計算機等で計算することも可能ですが、エクセル等の表計算ソフトを活用するともっと楽に計算できます。

 

 表計算ソフトがない方や5秒以内に知りたい方は、金融庁のホームページにて複利計算シュミレーションがありますのでこちら【金融庁資産運用シュミレーション】からご確認ください。

 

 

5年〜30年間かけて貯金・投資した場合の想定資産額

 

貯金した場合の想定資産額

 貯金の場合であれば、元本割れのリスクがないものの、利息がかなり低いので、FIRE達成金額を貯めるまでに多くの時間を要すこととなります。

 

 そのため、独身で時間に余裕があり、投資をせずに確実に達成したい方を除けばおすすめできそうにありません。

 

貯金
金額/
年数
月5万•
年60万
月10万•
年120万
月15万•
年180万
月20万•
年240万
月25万•
年300万
月30万•
年360万
5年後 300万 600万 900万 1,200万 1,500万 1,800万
10年後 600万 1,200万 1,800万 2,400万 3,000万 3,600万
15年後 900万 1,800万 2,700万 3,600万 4,500万 5,400万
20年後 1,200万 2,400万 3,600万 4,800万 6,000万  7,200万
25年後 1,500万 3,000万 4,500万 6,000万 7,500万  9,000万
30年後 1,800万 3,600万 5,400万 7,200万 9,000万 1億800万

 

 貯金の場合は、独身かつ年300万円以上を貯金できれば、最短で15年以内にサイドFIREが達成可能であり、ファットFIREについても25年から30年の間で達成することが可能です。

 

また、二人暮らしや三人暮らしであれば、年360万円以上を30年間貯金してなんとかサイドFIREが達成可能という結果になりました。

 

各世帯人数ごとに貯金だけでFIREが達成可能か示した表は次のとおりです。

サイド
FIRE
リーン
FIRE
ファット
FIRE
独身
二人暮らし × ×
三人暮らし × × ×
四人暮らし × × ×
五人暮らし × × ×

※年間貯金額の区分において4つ以上該当は「○」、3つ以下は「△」、該当なしは「×」で表記。

 

 貯金の場合、独身以外の世帯では、FIREを達成できないという結果になっています。

 

 そのため、独身以外の世帯において、FIREの達成を目指す場合は、年間の貯金額をもっと上げる、もしくは投資をうまく活用することが必須となりそうです。

 

年利5%で運用できた場合の想定資産額

年利5%で運用できた場合、貯金と比べると最初の5年間は、そこまで金額に大きな違いはありませんが、10年を超えるとその差は歴然です。

 

年利5%で運用できた場合

金額/
年数
月5万•
年60万
月10万•
年120万
月15万•
年180万
月20万•
年240万
月25万•
年300万
月30万•
年360万
5年後 345万 690万 1,035万 1,380万 1,725万 2,070万
10年後 789万 1,578万 2,368万 3,157万 3,947万 4,736万
15年後 1,356万 2,712万 4,069万 5,425万 6,782万 8,138万
20年後 2,081万 4,160万 6,240万 8,320万 1億400万 1億2,480万
25年後 3,003万 6,007万 9,011万 1億2,015万 1億5,019万 1億8,022万
30年後 4,182万 8,371万 1億2,547万 1億6,730万 2億913万 2億5,095万

 

 年利5%で運用できた場合は、独身かつ年360万円以上を投資できれば、最短で10年以内にサイドFIREが達成可能です。

 

 また、年300万円以上を投資できれば、五人世帯であっても3つのFIRE(サイドFIRE、リーンFIRE、ファットFIRE)を達成することができます。

 

各世帯人数ごとに年5%の運用でFIREが達成可能か示した表は次のとおりです。

サイド
FIRE
リーン
FIRE
ファット
FIRE
独身
二人暮らし
三人暮らし
四人暮らし
五人暮らし

※年間投資額の区分において4つ以上該当は「○」、3つ以下は「△」、該当なしは「×」で表記。

 

年5%で運用できた場合、貯金の場合と比べるととても分かりやすいですが、年間投資額を増やすことで、手が届かなかった二人暮らし以上の世帯においても3つのFIREを達成することが可能となります。

 

また、サイドFIREであれば、年間の投資金額が少なくても、ある程度容易にFIREが達成できることがわかります。

 

 五人世帯であっても3つのFIRE全てを達成可能となるが、より早期FIREを目指す場合は、月の投資額をもっと上げるか、より高い利率で運用する必要がありそうです。

 

年利7%で運用できた場合の想定資産額

 年利7%で運用できた場合、年利5%と比較すると経過する年数に比例して更に金額が大きくなることがわかります。

 

年利7%で運用できた場合
金額/
年数
月5万•
年60万
月10万•
年120万
月15万•
年180万
月20万•
年240万
月25万•
年300万
月30万•
年360万
5年後 364万 729万 1,094万 1,459万 1,824万 2,189万
10年後 882万 1,765万 2,648万 3,531万 4,414万 5,296万
15年後 1,609万 3,218万 4,827万 6,436万 8,045万 9,654万
20年後 2,627万 5,255万 7,883万 1億510万 1億3,138万 1億5,766万
25年後 4,056万 8,112万 1億2,169万 1億6,225万 2億281万 2億4,338万
30年後 6,060万 1億2,120万 1億8,180万 2億4,240万 3億321万 3億6,361万

 

 年利7%で運用できた場合は、独身かつ年360万円以上を投資できれば、最短で10年以内にサイドFIREが達成可能です。

 

 また、年180万円以上を投資できれば、五人世帯であっても3つのFIRE(サイドFIRE、リーンFIRE、ファットFIRE)を達成することができます。

 

各世帯人数ごとに年7%の運用でFIREが達成可能か示した表は次のとおりです。

  サイド
FIRE
リーン
FIRE
ファット
FIRE
独身
二人暮らし
三人暮らし
四人暮らし
五人暮らし

※年間投資額の区分において4つ以上該当は「○」、3つ以下は「△」、該当なしは「×」で表記。

 

年利7%で運用できた場合、貯金や年5%で運用できた場合と比べるととても分かりやすいですが、全ての世帯人数において年間投資額が少ない場合でも、3つのFIREを達成することが可能となります。

 

 つまり、年利7%以上で運用できれば、FIREの達成が圧倒的に容易となり、更に早期達成することができることとなります。

 

 月5万円(年60万円)から月30万円(年360万円)を5年から30年間、貯金・投資した場合の詳細を詳しく知りたい方は、以下の記事も参考にしてください。

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まとめ

 それぞれ3つのケースに分けて紹介した結果、結論は次のとおりとなりました。

まとめ

・貯金の場合は、独身を除く全ての世帯でFIRE達成がかなり難しいため、年間の貯金額を大幅に増やすor投資をする必要がある。

・年利5%で運用できれば、全ての世帯で容易にサイドFIREを達成でき、全ての世帯人数であっても、なんとか3つのFIREを達成できる。
(独身のサイドFIREなら最短10年以内)

・年利7%で運用できれば、全ての世帯で容易に3つのFIREを達成できる。
(独身のサイドFIREなら最短10年以内)

 

 そもそも、FIREにいくら必要なのかをより詳しく知りたい方はこちらの「【まとめ記事】いくらかかる?世帯別FIREに必要な金額を紹介!」をご覧いただけると世帯人数ごとに3つのFIREにおいて必要となる金額を知ることができます。
【まとめ記事】いくらかかる?世帯別FIREに必要な金額を紹介!FIREにかかる金額について、実際にFIREを目指している筆者が世帯別に算定して紹介していいます。...

 

また、私がFIREを強く目指そうと思ったこちらの1冊がおすすめ!

子供の頃の世帯年収161ドル(約22,000円)の筆者が、31歳でミリオネア(1億円以上)になってFIREを達成するまでが書かれたFIREブームを巻き起こすきっかけになった本です。

FIREを達成するためのポイントや失敗談、苦悩もしっかり書かれているので読み応えがあります。



ABOUT ME
ゆとり/れべわん(社会人LV.1)
FIREを目指す20代サラリーマン ブロガー兼社畜。時々投資家。  社会人3年目に、楽して稼ぎたいと甘い気持ちからFXにハマり、見事に全財産を溶かし、「楽して儲かる道はない。」と悟る。 数年間の現実逃避をへてFIREに出会い、以降はリスクを抑えた堅実な投資(主にインデックス投資)に邁進。  なお、FIRE道を歩む途中で学生時代に大金を叩いて購入した自転車を盗まれ「持たざる者からは盗めぬだろう」との思いを強く抱き、ミニミリズムに目覚める。  現在は、1度挫折したブログを再開し、FIREの達成の種とすべく日々奮闘中。